Pourquoi nos allocations Assurance-vie et PER ont battu le marché en 2025 ?
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
+10,98 % et +15,31 % en 2025 : des performances construites dans une année sous tension
L’année 2025 n’a pas été un long fleuve tranquille pour les investisseurs.
Entre tensions géopolitiques persistantes, volatilité sur les marchés actions au printemps, et incertitudes sur le calendrier des baisses de taux, de nombreux contrats d’assurance-vie ont terminé l’année avec des performances très contrastées.
👉 Dans ce contexte, nos allocations ont non seulement résisté, mais surperformé.
📊 Les performances 2025, factuelles
🔹 Allocation Assurance-vie / PER – Allocation SRI 4/7
➡️ +10,98 % sur l’année 2025
🔹 Allocation Assurance-vie Luxembourgeoise – Allocation SRI 3/7
➡️ +15,31 % sur l’année 2025
Au-delà du chiffre final, la trajectoire de performance est particulièrement révélatrice.
📉 Avril 2025 : un stress test grandeur nature
Le premier semestre 2025 a été marqué par un épisode de correction net, particulièrement visible entre mars et avril :
craintes de ralentissement économique,
incertitudes sur la politique monétaire,
prises de bénéfices sur les valeurs de croissance après un début d’année dynamique.
👉 Les marchés actions ont corrigé rapidement, mettant à l’épreuve les allocations les plus concentrées.
➡️ Nos allocations ont absorbé ce choc, avec un drawdown maîtrisé et une capacité de rebond rapide, comme l’illustrent les courbes de performance.
🔄 Une reprise progressive, puis une accélération au second semestre
À partir de mai–juin 2025, plusieurs facteurs ont soutenu la reprise :
meilleure visibilité sur l’inflation,
détente progressive sur les taux longs,
retour de l’appétit pour le risque sur certaines thématiques actions,
regain d’intérêt pour les actifs réels et les stratégies décorrélées.
👉 La diversification a alors pleinement joué son rôle :
les poches défensives ont amorti la volatilité,
les moteurs dynamiques ont capté la reprise,
certaines classes d’actifs ont continué de performer indépendamment des marchés cotés.
Résultat : une progression régulière tout au long du second semestre, sans à-coups excessifs.
🛡️ Assurance-vie : résilience et régularité
La performance 2025 repose sur :
une exposition équilibrée entre actifs réels, obligations et actions,
une capacité à limiter la casse lors de la correction du printemps,
une remontée progressive et continue jusqu’à la clôture de l’année.
👉 Cette allocation illustre parfaitement une approche patrimoniale :
chercher la performance, sans dépendre d’un seul scénario de marché.
🚀 Assurance-vie luxembourgeoise : plus dynamique, mais structurée
L’allocation luxembourgeoise a bénéficié plus fortement :
du rebond des marchés actions internationaux au second semestre,
de thématiques porteuses en 2025 (innovation, ressources, zones géographiques ciblées),
d’un cadre d’investissement permettant une plus grande flexibilité.
Malgré une correction marquée au printemps, la reprise a été plus rapide et plus ample, conduisant à une performance annuelle de +15,31 %.
👉 Une illustration claire : le dynamisme peut être efficace lorsqu’il est encadré.
🎯 Pourquoi ces allocations ont fonctionné en 2025
✔️ Une vraie diversification face à un marché imprévisible
✔️ Aucune dépendance à un seul moteur de performance
✔️ Une construction pensée pour encaisser les phases de stress
✔️ Une exposition au risque assumée, mais maîtrisée
En 2025, les allocations trop simples ont souffert,
les allocations construites ont tenu.
⚠️ Ce qu’il faut retenir de 2025
La volatilité n’est pas un risque… c’est un révélateur
La performance se juge sur l’année, pas sur un mois
La diversification reste la meilleure protection de l’épargnant
👉 Et pour 2026 ?
Les conditions de marché évoluent, les opportunités aussi.
Mais les principes qui ont fonctionné en 2025 restent valables.
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